ЦБ оценивает юрлица и ИП по десяткам критериев (операции, учредители, связи, сведения госорганов) и присваивает уровень риска вовлечённости в сомнительные операции. Физлиц платформа не оценивает.
Зелёная зона не мешает работе. Жёлтая - банк задаёт больше вопросов и просит документы. Красная - серьёзный стоп-фактор: операции ограничиваются, а о новых кредитах говорить рано, пока риск не пересмотрен.
Оценка ЗСК - вспомогательная: окончательное решение банк принимает сам. Проверить, не попали ли вы в высокий риск, можно по ИНН через сервис на сайте ЦБ.