Утилизация - это доля использованного лимита по кредитным картам. Карта на 300 тысяч с долгом 280 читается банком как жизнь в долг на пределе, даже если платите вы идеально.
Перед подачей заявки утилизацию имеет смысл опустить ниже 50%: погасить часть долга или заранее попросить повышение лимита. Эффект на скоринг появляется после обновления данных в бюро - закладывайте несколько недель.